วางแผนมรดกอย่างรอบด้านด้วย BMK Legacy Services

การวางแผนมรดกของเจ้าของธุรกิจ มีความซ้บซ้อนกว่าคนปกติทั่วไป เจ้าของธุรกิจหลายคนวางแผนสร้างความมั่งคั่งในตัวเอง แต่ลืมการส่งต่อให้ทายาทคิดว่า ง่ายๆ ถ้าเสียชีวิตไป ก็แบ่งให้ทายาทก็น่าจะจบ แต่ในโลกความจริง

เราก็ได้เห็นหลายกรณีลูกหลานทะเลาะกัน เช่น กลุ่มตลาดยิ่งเจริญ น้ำพริกแม่ประนอม เป็นต้น เจ้าของธุรกิจหลายคนคิดว่า มูลค่ามรดกไม่มากก็ไม่น่ามีปัญหา แต่ความจริงแล้ว ไม่เกี่ยวกับมูลค่าครับ

เรามาดู  3 สิ่งหลักที่ต้องทำ Checklist มีดังนี้

1. มรดกในส่วนของธุรกิจครอบครัว
2. มรดกในส่วนตัว
3. และสุดท้ายของต้องเตรียมแผนเกษียณของเจ้าของมรดกอีกด้วย

BMK Legacy Services จะประกอบด้วย

เริ่มจากฝั่งซ้าย คือ การส่งต่อธุรกิจครอบครัว  ( Family Business Planning ) และ การวางแผนสร้างทายาท Business Succession Planning

หัวข้อหลักของการส่งต่อธุรกิจครอบครัว  ( Family Business Planning )  คือการจัดทำธรรมนูญครอบครัว เพื่อความชัดเจนในการทำงาน ผลประโยชน์ต่างๆ ของครอบครัว  เช่น

เมื่อจัดทำธรรมนูญครอบครัวแล้ว ก็ต้องการจัดทำโครงสร้างใหม่สำหรับแผนในอนาคต จัดทำข้อบังคับของบริษัทถ่ายโอนทรัพย์สิน/หุ้น ตัวอย่างเช่น

การจัดการลำพังแค่ ส่งต่อธุรกิจครอบครัวไม่พอ  ส่วนของสินทรัพย์บุคคลเองก็จำเป็นต้องจัดการด้วย

อย่างแรกที่จะต้องทำคือ Personal Post-Retirement Income Planning  หรือ วางแผนรายได้หลังเกษียณ

จะมีกระบวนการดังนี้

1. เก็บข้อมูลสินทรัพย์และหนี้สิน
2. แยกสินทรัพย์ที่อยากจะส่งต่อเป็นมรดกให้ชัดเจน
3. ประเมินความต้องการหลังเกษียณ เช่น ต้องการใช้เงินเดือนละเท่าไร และเป็นค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง
4. วิเคราะห์ Gap หรือ ช่องว่างระหว่าง มูลค่าของสินทรัพย์การลงทุนที่มี กับ มูลค่าของสินทรัพย์การลงทุนที่ความมีเพื่อให้เกษียณได้จริง
5. วิเคราะห์ portfolio ของการลงทุนหลังเกษียณ เพื่อให้มั่นใจว่าจะมีรายได้หลังเกษียณจนถึงอายุขัยได้จริง
6. ปรับ portfolio ให้เหมาะกับแผนหลังเกษียณ

หลังจากวางแผนหลังเกษียณจบ ก็จะรู้ว่าสินทรัพย์ใดจะถูกส่งต่อเป็นมรดก ก็เข้าสู่แผน Personal Legacy Planning วางแผนมรดกส่วนตัว โดยการวางแผนมรดกส่วนบุคคลจะต้องใช้หลักคือ

1. แบ่งให้ยุติธรรม
2. แบ่งให้เหมาะสมกับคนรับ
3. มีสภาพคล่องเพียงพอในการแบ่งและให้ครอบคุมค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น ภาษีที่ดิน ภาษีมรดก
4.ทำให้เกิดความรวดเร็วและตรงใจเจ้ามรดก คือ การทำพินัยกรรมโดยระบุให้ชัดเจนว่าใครจะเป็นผู้รับมรดก และได้รับสิ่งใด

ด้วยบริการของเรา เป็นรูปแบบของ Comprehensive Legacy Services คือมองทุกมุมแบบรอบด้านในการวางแผนส่งต่อ ไม่ว่าจะด้าน ธุรกิจ ครอบครัว และส่วนตัว  การวางแผนส่งต่อมรดกด้วยตัวเองอาจจะทำให้มองข้ามจุดใดจุดหนึ่งไป  ดังนั้นทาง BMK Wealth Management มั่นใจว่าด้วยประสบการณ์ของเราช่วยท่านได้

บทความโดย

สมพจน์ พัดสุวรรณ AFPT / IP 
BMK Wealth Management "เคียงข้างทุกความมั่งคั่งอย่างยั่งยืน"