วางแผนการเงินคืออะไร ทำไมต้องมีที่ปรึกษาการเงิน

วางแผนการเงินคืออะไร ทำไมต้องมีที่ปรึกษาการเงิน

วางแผนการเงิน คนได้ยินคำนี้บ่อยมากในช่วงนี้ วางแผนการเงินคือการเตรียมความพร้อมในแต่ละด้านของชีวิตในแต่ละช่วงชีวิตให้เป็นไปตามเป้าหมายทางการเงินของครอบครัวที่ได้วางไว้ ไม่ว่าจะเป็น วางแผนภาษี วางแผนการศึกษาบุตร วางแผนการเกษียณ วางแผนมรดก โดยถือเป็นการผสมผสานอย่างลงตัวระหว่างการจัดการความเสี่ยงและการลงทุนให้เพิ่มความมั่งคั่งให้ตรงกับ LifeStyle ของแต่ละคน เพื่อทำให้มั่นใจได้ว่าจะสามารถใช้ชีวิตได้อย่างไม่สะดุดตามแผน หากเกิดสิ่งไม่คาดฝันขึ้นมา

ถ้าเรามองภาพใหญ่ลงไปยังภาพเล็ก เราจะได้ภาพดังรูป

จาก CFP Board Financial Planning Competency Handbook Finance Financial Adviser Certified Financial Planner, Bank, Text, Personal Finance, Investment

1) Risk Management การจัดการความเสี่ยง มีข้อที่จะต้องวางแผน เช่น
- Emergency Saving  การจัดการเงินฉุกเฉิน
- Insurance Planning วางแผนประกัน
- Retirement Planning Solution จัดการเรื่องเกษียณในส่วนของค่าใช้จ่ายสุขภาพ
- Business Protection ปกป้องธุรกิจ ถ้าเจ้าของเสียชีวิต
- Disability Protection จัดการเรื่องการทุพพลภาพ

2) Wealth Accumulation การสะสมความมั่งคั่ง มีข้อที่จะต้องวางแผน เช่น
- Investment Portfolio การจัดพอร์ตลงทุน
- Education Saving การวางแผนเก็บเงินเพื่อการศึกษา
- Retirement Saving การวางแผนเก็บเงินเพื่อเกษียณ

3) Wealth  Preservation and Distribution การส่งต่อความมั่งคั่ง มีข้อที่จะต้องวางแผน เช่น
- Estate Planning วางแผนจัดการมรดก
- Business Exit planning วางแผนออกจากธุรกิจ
- Retirement Distribution ส่งต่อสินทรัพย์เพื่อการเกษียณในทายาท

ทำไมต้องมีที่ปรึกษาการเงิน
ที่ปรึกษาการเงินจะเป็นคนช่วยวางแผนให้เปลี่ยนจากสิ่งที่เป็นนามธรรมให้กลายเป็นรูปธรรมผ่านการปรึกษา พูดคุย ให้เกิดเป็นแผนการเงินในแต่ละด้านที่ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้า พร้อมทั้งช่วยปรับเปลี่ยนแผนการเงินตามช่วงเวลาที่เปลี่ยนแปลงไปของ เป็นเหมือนเพื่อนคู่คิดตลอดระยะเวลาการเดินทางของชีวิต เติบโต พร้อมก้าวไปด้วยกัน ดังนั้นหากเราต้องการมีแบบแผนทางการเงินที่เติบโตไปตามอายุ ความมั่งคั่ง ที่เพิ่มพูนขึ้น เราจึงควรมีที่ปรึกษาการเงินคู่คิดข้างกายเรา คนที่จะช่วยดูแลหากเราเกิดเจ็บป่วย คนที่จะช่วยมอบเงินก้อนค่ารักษาหากเราเป็นโรคร้ายแรง คนที่จะช่วยปรับพอร์ตการลงทุนหากตลาดขาลง คนที่จะคอยแนะนำช่วยเหลือให้คุณและครอบครัวมีเข็มทิศทางการเงินที่จะเดินไปสู่จุดมุ่งหมายทางการเงินที่ต้องการ ให้ใช้ชีวิตได้อย่างมีความสุข ไม่เดือดร้อน มีกิน มีใช้ มีเหลือเก็บ มีเงินก้อนหากเกิดเหตุไม่คาดฝันในชีวิตขึ้นมา คนรอบข้างก็ไม่เดือดร้อน เพราะได้เตรียมแผนการเงินและทำตามแผนไว้อย่างครบถ้วนแล้ว

บทความโดย

สมพจน์ พัดสุวรรณ AFPT / IP 

BMK Wealth Management "เคียงข้างทุกความมั่งคั่งอย่างยั่งยืน"