ภาวะเศรษฐกิจถดถอยกับการลงทุนใน Unit Link
335 จำนวนผู้เข้าชม |
ภาวะเศรษฐกิจถดถอยกับการลงทุนใน Unit Link ที่หลายๆคนกำลังกังวลอยู่
ท่ามกลางความไม่แน่นอนมากมายในโลกยุคปัจจุบัน กอปรกับวิกฤติเศรษฐกิจที่กำลังอยู่ในภาวะถดถอยทั่วโลกอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ไม่ว่าจะเป็นภาวะโรคโควิท-19 ที่กำลังระบาดไปทั่วโลก ส่งผลกระทบอย่างรุนแรงกับทุกธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็นการส่งออก การท่องเที่ยวทั่วโลก หยุดชะงักและได้ผลกระทบแบบโดมิโนไปตามๆกัน แล้วเราๆ ในฐานะที่ปรึกษาการเงินควรแนะนำลูกค้าอย่างไรดี?
การลงทุนในประกันควบการลงทุนผ่านUnit Linkเป็นการซื้อทุนประกันสูงพร้อมกับนำเอาเงินส่วนหนึ่งไปลงทุนเพื่อเป้าหมายตามแผนการเงินในระยะยาวของแต่ละคน ไม่ว่าจะเป็น วางแผนการศึกษาบุตร วางแผนการเกษียณอายุ วางแผนเพื่อส่งต่อมรดก ซึ่งเป้าหมายหลักอยู่ที่ทุนประกันสูงระหว่างทาง
หากเกิดเหตุไม่คาดฝันก็แปลงร่างเป็นทุนคุ้มครองให้ครอบครัว หากไม่เกิดเหตุก็เป็นเงินออมให้เราในอนาคต ยามแก่ชราก็สามารถถอนเงินออกมาใช้ได้หรือาจจะเป็นเงินเพื่อ Long Term Medical Fund หลังการเกษียณถอนออกมาจ่ายประกันสุขภาพ
ถ้าซื้อ Unit Link เพื่อตอบโจทย์เป้าหมายทางเงินต่างๆ เหล่านี้ก็ไม่ต้องกังวลนัก
แต่สถานการณ์เหล่านี้มันผิดปกติหรือเป็น Event Risk ที่กำลังจะฉุดพวกเราให้เจอกับภาวะตลาดหมีอีกรอบที่น่าจะคงอยู่ไปอีกยาวๆๆ จนกว่าสถานการณ์การระบาดของไวรัสโควิท-19 จะคลี่คลายหรือมีแนวโน้มลดลง แล้วเราควรแนะนำลูกค้าปรับพอร์ตอย่างไรดี?
ทางแก้ในปัจจุบัน ให้สับเปลี่ยนกองทุนทั้งหมดมาพักไว้ที่ตราสารหนี้พักนึง เพื่อแก่อาการเลือดไหลไม่หยุดไปก่อน พร้อมกับรอดูสถานการณ์วันที่เริ่มคลี่คลายค่อยสับเปลี่ยนกลับมาเป็นกองทุนหุ้นเพื่อสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าได้ในระยะยาว
สิ่งที่พึงระวังไว้คือ ให้รีบสับเปลี่ยนก่อนตลาดจะลงลึกไปกว่านี้ เพราะเคยเกิดเหตุการณ์นี้ในประเทศสิงคโปร์แล้ว เมื่อครั้งประกันควบการลงทุนออกมาใหม่ๆ ในประเทศสิงคโปร์ และคนแห่กันซื้อมากมาย พอเกิดวิกฤติหุ้นร่วงเมื่อยุค Hamburger Crisis หุ้นตกระเนระนาดและกระทบกับคนถือ Unit Link ไว้แบบเต็มๆ ทำให้คนสิงคโปร์จำนวนหนึ่งเข็ดขยาดกับการลงทุนแบบนี้
อย่าให้ความไม่รู้ เป็นโศกนาฏกรรมที่ทำให้คนไทยเข้าใจผิดเหมือนครั้งเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นในสิงคโปร์
ในฐานะที่ปรึกษาการเงินต้องออกมาทำอะไรหลายๆ อย่างเพื่อปกป้องสินทรัพย์ของลูกค้าเพื่อให้ประโยชน์และคุณค่าของประกันชีวิตยังคงดำเนินต่อไปได้อย่างสวยงาม
บทความโดย
ดร.สกา เวชมงคลกร, IP / CFP®
BMK Wealth Management "เคียงข้างทุกความมั่งคั่งอย่างยั่งยืน"
